Кредитите за българския бизнес поскъпнаха двойно и тройно за една година

Бизнесът в България, за разлика от домакинствата, вече усеща осезаемо поскъпването на кредита заради промяната на лихвената политика на Европейската централна банка (ЕЦБ). В рамките само на една година, откакто ЕЦБ започна да увеличава нивата на основните лихви, малките и големи фирмени заеми в лева и евро са поскъпнали с между два и три пъти. Това показват данните на Българската народна банка към юли, когато в сила влязоха новите, по-високи задължителни резерви за банките в страната.

Статистиката показва, че лихвите по най-масовите бизнес кредити – до 1 млн. евро в левове – вече са на нивото от септември 2019 г. със среден лихвен процент 4.05%. По-големите кредити в левове са поскъпнали до нивото им от май 2017 г. със среден лихвен процент от 4.27%.

Лихвите по фирмените заеми в евро също растат в последните месеци и достигат пика си от съответно октомври 2015 г. за сумите до 1 млн. евро и октомври 2016 г. за сумите над 1 млн. евро, движейки се вече близо до 6%.

Всички те се движеха около 2 и 3% преди една година, а според Българската народна банка (БНБ) това покачване ще отслаби търсенето на заеми от фирмите.

Домакинствата са добре

Но докато лихвите по фирмените заеми се катерят бързо нагоре, данните сочат, че жилищните кредити продължават да стоят на многогодишното си дъно, неусещайки по никакъв начин новата лихвена политика на Европейската централна банка (ЕЦБ). В своя икономически преглед Българската народна банка посочи през юни, че причината лихвената политика на ЕЦБ да се просмуква толкова бавно в България, е значителното количество пари, с които разполагат търговските банки.

Заради това в момента българските домакинства се радват на едни от най-ниските лихви по кредитите в Европейския съюз, като това важи особено за жилищните заеми, при които почти няма по-ниски лихви в Европа.

Лихвите по жилищните заеми към юли се запазват на нивото си от предходния месец – 2.57%. Това е само с 0.1 пункт над дъното от септември 2022 г. и продължава да бъде стимул за търсенето на ипотечни кредити. Общият им обем през юли надмина рекордните в стопанската история на България 18 млрд. лв.

Единствено при потребителските кредити лихвените проценти в България са близо до средните равнища за страните от Европейския съюз. Средният лихвен процент при тях през юли расте до 8.92%, което е най-високото ниво от празничните декември и януари. Обемът им също расте и към юли те за първи път надхвърлят 16 млрд. лв.

По-високи лихви по депозитите

Успоредно с по-скъпите кредити, бизнесът се радва на по-високи лихви по депозитите си – от около 1.7%. Справка на Economic.bg показва, че това са най-високите нива от 2014 г. насам.

Лихвите по депозитите за гражданите също започнаха да се покачват от есента на миналата година, след като години наред стояха около нулата. Това обаче се случва бавно и според статистиката към юли средната лихва по спестяванията в лева достига 0.66%, а в евро – 1.29%.

Вероятно вдигането на лихвите по депозитите е и още една причина за увеличаването на спестяванията в българската банкова система до общо 120 млрд. лв.